¿Víctima de phishing bancario? no estás solo/a, y podemos ayudarte a recuperar tu dinero.

¿Acabas de ser víctima de un fraude de phishing? ¿Por culpa de un mensaje SMS falso o llamada que parecía de BBVA, Santander, CaixaBank o cualquier otra entidad?

Si has perdido dinero podrás recuperarlo, si sigues los consejos que podemos darte. Son consejos producto de nuestro trabajo como despacho de abogados especialistas en reclamaciones judiciales de phishing bancario.

Dicho esto, si estás leyendo esto, será porque desafortunadamente has sido engañado por un fraude bancario. Te encuentras perdido y como abogados con muchos casos de ciberfraudes en los juzgados queremos decirte algo fundamental: no es tu culpa. El banco es el responsable, demostraremos que es la entidad responsable de las pérdidas que has sufrido porque su banca online es vulnerable.

Además, en el despacho vemos estos casos cada día y sabemos que el delincuente abusa la confianza de las personas, pero lo que también es grave es que el banco aun conociendo perfectamente estos métodos que buscan el error humano, siguen ofreciendo una banca online insegura.

La trampa perfecta: ¿por qué caemos en el phishing?

Es fácil que como despacho de abogados digamos que no tienes la culpa, pero es que lo creemos de verdad. Este artículo lo basamos en experiencias reales de clientes que han acudido a nosotros desesperados por haber sido víctimas de un engaño, casi a punto de no contárselo a nadie, pero que al final han confiado en nosotros al decirles que si pueden recuperar su dinero.

Una de las primeras cosas que necesitamos que el cliente entienda, es que el Banco intentará siempre culpabilizar al cliente y no reconocer que es el propio Banco quien tiene los problemas de seguridad en su sistema de Banca Online, incluso problemas de seguridad dentro de la esfera del error humano que no por ello dejan de ser errores del sistema de seguridad del Banco. 

Las estafas de phishing no se limitan a una simple llamada o SMS, son el producto de una ingeniería social meticulosa, diseñada para explotar aspectos profundos de nuestra psicología y forma de interactuar con el mundo digital. Los ciberdelincuentes son maestros en la manipulación que utilizan tácticas que afectan a nuestras emociones y a nuestros sesgos cognitivos:

• El miedo y la urgencia: Mensajes como "Su cuenta ha sido bloqueada", "Actividad sospechosa", o "Si no actúa ahora, perderá su dinero" nos sumergen en un estado de pánico. Bajo presión, nuestra capacidad de razonamiento crítico disminuye y tendemos a actuar impulsivamente, sin verificar la información. Recordando un caso de uno de nuestros clientes, este sesgo del miedo, provocó que uno de nuestros clientes le facilitara al ciberdelincuente unos códigos de confirmación de transferencia que el BBVA le había enviado vía SMS, pensando que eran códigos para anular transferencias, todo ello por la urgencia que le supo transmitir el ciberdelincuente. También hay que decir que el cliente ya estaba condicionado por un SMS falso pero que se le coló en el mismo hilo que otros del BBVA legítimos y, por si fuera poco, por una llamada de un empleado también falso que decía ser trabajador del BBVA. Hecho que evidencia que el funcionamiento a través de SMS no es seguro.
• La autoridad y la confianza: El ciberdelincuente sabe que un SMS colocado como si lo hubiera enviado el Banco, es una puerta de entrada a nuestra Banca online. Nos contaba un agente de policía esta semana cuando un cliente nuestro denunció un casi de Phishing que BBVA ha sido una de las dianas favoritas estos meses. Estos días también la Agencia Tributaria esta siendo suplantada y también es objeto del llamado sesgo de autoridad. Confiamos en estas entidades y, al ver su SMS o su logo o un formato familiar, por temor, por ser instituciones estatales o bancos potentes, bajamos la guardia. Esta suplantación de identidad es una de las claves del engaño del ciberdelincuente y uno de lo problemas más grandes que tienen los bancos, puesto que en los juzgados los hacemos a ellos, a los bancos responsables de la suplantación, el cliente es solo es una víctima.
• La confianza y percepción de seguridad en el entorno digital: Muchas personas aún perciben las transacciones online como intrínsecamente seguras, lo que facilita que los ciberdelincuentes engañes a estas personas, les envien los sms y llamadas falsas.

Estudios psicológicos y sociológicos demuestran que estos delincuentes no atacan la debilidad técnica, sino la debilidad humana. Aprovechan nuestros sesgos cognitivos (errores sistemáticos en nuestra forma de pensar) y nuestra tendencia natural a confiar en los demás, especialmente cuando el dinero o la seguridad de nuestras finanzas está en juego. La presión de una posible pérdida económica nubla el juicio y nos hace actuar de forma que, en una situación normal, no haríamos.

No hay culpa en ser víctima de una manipulación tan sofisticada. La verdadera responsabilidad recae en los ciberdelincuentes y, por lo que nos interesa como despacho de abogados en las entidades que deben proteger nuestros fondos y tienen un mal diseño de seguridad.

Dipositamos nuestros ahorros, los de nuestros hijos, domiciliamos nuestras nóminas y les pagamos un servicio, lo mínimo que exigimos al banco es que nos proteja ante éste tipo de estafas, de lo contrario, que se haga responsable, y esto es lo que conseguimos en el despacho con una reclamación judicial. Nosotros, la ley y los tribunales estamos de tu lado.

Primeros pasos cruciales tras el fraude: ¡actúa rápido!

Si has sido víctima de phishing, sigue estos pasos:

1. Contacta a Tu Banco INMEDIATAMENTE: Llama a tu banco para informarles del fraude. Pide que bloqueen tus tarjetas y que intenten paralizar las transferencias o movimientos no autorizados. Por favor, deja rastro de estas reclamaciones al banco, es decir guarda el correo electrónico, o guarda el chat con tu gestor bancario, las respuestas para luego entregárselas a tu abogado, si hiciera falta
2. Denuncia a la Policía: Presenta una denuncia formal. Esto es un requisito indispensable para cualquier reclamación posterior. La policía esta cada vez más acostumbrada a este tipo de denuncias sobre estafas bancarias por internet y te ayudará.
3. No elimines los SMS fraudulentos, las llamadas fraudulentas, ni pruebas que nos podrán servir en un procedimiento judicial sobre phishing. Algunos Bancos o incluso la policía aconsejan borrarlos, pero eso solamente debería hacerse si tienes instalado un malware. Si tienes dudas consulta con nosotros.

La clave para la demanda de phishing: guarda todas las pruebas (sms, llamadas, etc)

En un procedimiento de reclamación por phishing, las pruebas son nuestra mejor aliada. Si decides que seamos tu despacho de abogados, haremos todo lo posible por defenderte, y necesitamos si los tienes, los SMS falso, la llamada fraudulenta.

Es IMPRESCINDIBLE que guardes y nos los envíes para examinarlos:

• Capturas de pantalla o correos electrónicos del fraude: Guarda el email, el SMS falso (SMS-phishing o smishing), el mensaje de WhatsApp, o cualquier otra comunicación fraudulenta que recibiste.
• Historial de llamadas: Si recibiste llamadas telefónicas falsas (técnica llamada vishing), haz pantallazo de la llamada y no borres el registro de llamadas. Sirve para que el juez vea que te han llamado de BBVA, del Sabadell, del Banco Santander o del que sea.
• Comunicaciones con el Banco: Guarda todos los emails, SMS o grabaciones de llamadas con el banco sobre el incidente. Anota el nombre del empleado si es posible, podría ser citado como testigo.
• Justificantes de movimientos no autorizados: Extractos bancarios que demuestren las transferencias o cargos fraudulentos.
• Denuncia policial: La copia de la denuncia que presentaste.
• Reclamación de las cantidades defraudadas. Es recomendable hacer una previa reclamación al Banco, en el despacho te la confeccionamos gratuitamente. Cuando el banco envíe la respuesta también guárdala.

Tu derecho a reclamar y nuestra experiencia en la defensa de los clientes bancarios.

La normativa europea y la jurisprudencia española respaldan los derechos de los usuarios de servicios de pago frente a operaciones no autorizadas. Los bancos tienen la obligación de garantizar la seguridad de tus transacciones y, en muchos casos, son responsables de las operaciones fraudulentas a menos que puedan demostrar negligencia grave por parte del cliente.

En nuestro despacho, contamos con amplia experiencia en reclamaciones por fraudes de phishing. Entendemos no solo los aspectos legales y tecnológicos, sino también el profundo impacto psicológico y social que estas estafas tienen en las víctimas. Nuestro objetivo es que no solo recuperes tu dinero, sino también tu tranquilidad.

Puedes consultar en nuestro apartado de actualidad o de sentencias ganadas, más información sobre como trabajamos y nuestros resultados.

Si has sido víctima de phishing, y no sabes como actuar, contáctanos hoy mismo. Escucharemos tu historia y valoraremos tu caso sin compromiso y te guiaremos en cada paso del proceso para que puedas reclamar lo que es tuyo.

No dejes que la vergüenza te impida actuar. La verdadera víctima eres tú, y la justicia está de tu lado.

Amanda Giménez

Especializada en derecho bancario y financiero.

Se centra en la defensa de los consumidores, revisando cláusulas abusivas en hipotecas y tarjetas revolving. Experta en la recuperación de fondos tras ataques de phishing, con una sólida trayectoria en reclamaciones a entidades bancarias, ha ayudado a numerosos clientes a recuperar su dinero y a entender sus derechos frente a fraudes financieros.