Especializado en defensa del consumidor, derecho penal y responsabilidad civil, con amplia experiencia en litigios judiciales y casos contra abusos financieros.
Nou cas: estafa Banc Sabadell. Per què el banc no avisa quan el beneficiari d’una transferència no coincideix amb el titular del compte?
En les últimes setmanes, com a advocats especialistes en fraus a empreses, hem atès un nou cas que, per desgràcia, es repeteix massa sovint: una empresa rep una factura d’un proveïdor habitual, la paga, i al cap d’uns dies descobreix que els 27.000 euros s’han enviat a un compte que no era del proveïdor, sinó d’un estafador.
Aquestes estafes van dirigides als directors financers, comptables o aquells empleats responsables de fer els pagaments mitjançant transferència i el vector d’atac es el correu electrònic corporatiu.
Com funciona aquest tipus d’estafa?
El delinqüent intercepta el correu electrònic (o suplanta el domini), manipula la factura i inclou un certificat de titularitat fals que imita el del proveïdor real. A més, pressiona amb urgència per assegurar-se que el pagament es faci ràpidament. Quan la víctima s’adona, el banc receptor ja informa que el compte és d’una persona física i que els diners han sortit de manera immediata, cosa que fa molt difícil recuperar-los. Aquesta estafa es coneix com BEC (Business Email Compromise) i també la podem denominar com el frau de la persona interposada o man in the midle.
Quina norma de seguretat no ha seguit el Banc de Sabadell?
Des del 9 d’octubre de 2025, segons el Reglament (UE) 2024/886, tots els bancs estan obligats a avisar el client si el nom del beneficiari no coincideix amb el titular real del compte IBAN on s’envia la transferència. Aquest avís és una mesura pensada exactament per evitar fraus com el que expliquem.
En altres entitats (per exemple, BBVA), aquest avís sí que apareix. Però en aquest cas –i en altres expedients que estem veient al despatx– no consta cap avís del Banc Sabadell.
Què hauria passat si l’avís hagués aparegut?
– Si el banc avisa que el beneficiari no coincideix amb el titular del compte.
– La nostra clienta s’hauria aturat.
– Haura trucat al proveïdor, que hauria confirmat que no havia canviat l’IBAN.
– S’hauria detectat l’estafa.
– I els diners no s’haurien perdut.
Aquest avís és avui un mur de protecció imprescindible. En aquest cas, aquell mur simplement no hi era.
Pot generar responsabilitat del banc?
Sí. Si el banc no aplica una mesura de seguretat que ja és obligatòria i això facilita que un frau tiri endavant, es pot reclamar responsabilitat i la devolució dels diners.
Al despatx analitzem cada cas individualment. Però quan veiem que altres bancs sí avisen i que en alguns casos Sabadell no ho està fent, la pregunta és inevitable: quants fraus s’haurien evitat si aquest avís hagués funcionat?
Què fem a Advocats Ferrer quan ens arriba un cas així?
- Revisem tota la documentació: factura original i manipulada, correus, certificats, justificants de transferència.
- Demanem al banc que acrediti si va fer la verificació del beneficiari.
- Presentem reclamació al Servei d’Atenció al Client del banc.
- I, si cal, presentem demanda judicial.
Si el pagament és posterior al 9 d’octubre de 2025 i el banc no ha avisat de la no coincidència entre beneficiari i titular, la reclamació es reforça molt i hi ha possibilitats reals de recuperar els diners.
Si a la vostra empresa us ha passat el mateix o teniu sospites d’un cas similar, ens podeu contactar i ho revisarem sense compromís.
Abogado y socio de Ferrer Advocats.
