El 31 de desembre del 2021 desapareix el LIBOR

Què passa amb el nou índex substitut?

El 31 de desembre del 2021 desapareixerà l'índex Libor, London Interbank Offered Rate, on es referencien els préstecs hipotecaris Multidivisa. Si la teva escriptura preveu el tipus substitut, en principi, no hi ha cap problema.

En cas que la teva escriptura no aclareixi quin sigui el nou tipus, el teu Banc segurament ja t'ha enviat una carta perquè escullis una opció.

Ningú confia ja amb el seu Banc. La seva reputació esta sota  mínims.

No signis cap renúncia. La desconfiança està justificada. El Banc podria fer-te signar una renúncia a recuperar allò que has pagat de més de la hipoteca multidivisa.

T'aconsellem que vagis assessorat d'un advocat.

Creiem que just ara és el millor moment per iniciar accions legals contra el Banc i recuperar el que has pagat de més per una mala comercialització de la hipoteca multidivisa.

Ens pots demanar com reclamar a juridic@advocatsferrer.com i t’informem sense compromís.

Amenaça del Banc. Per pressionar, el banc t'amenaça de reclamar tot el capital, si no tries una opció en el termini que et diuen. Calma perquè avui no és gens fàcil que el banc de vençut el Crèdit.

A més, opinem que teniu més temps que el límit del 31 de desembre del 2021.

Què responem al banc?

Si no ho resol l'escriptura d'hipoteca, aleshores tu i el Banc heu d'arribar a un acord sobre el tipus nou.

Creiem que cal enviar una carta al Banc rebutjant la seva proposta i fer una contraproposta. Per exemple, que el tipus d’interès sigui l’EURIBOR més el diferencial de l’escriptura.

Segons recomana el mateix Banc d'Espanya al bloc caldrà tenir en compte:

• Totes les despeses associades al canvi d’índex.
• Sol·licitar informació sobre l'índex alternatiu que et proposin, la composició, l'evolució històrica i els riscos associats (quina ha estat la seva variabilitat en el passat?).
• Demana que t'expliquin per què et proposen aquest índex i en quina mesura entenen que les condicions que t'ofereixen (l'índex més, si escau, el diferencial que et proposin) són justes i no et perjudiquen.
• Sol·licita i avalua la informació sobre la variació de l'import de la quota a diferents escenaris d'evolució de l'índex de referència.
• Tingueu en compte si l'oferta implica algun altre compromís (per exemple, si el diferencial que us proposen aplicar pot variar en funció de la contractació d'altres productes) o si implica algun canvi en altres condicions del vostre préstec, per exemple, si la proposta implica canviar el préstec a euros, deixant per tant de ser una hipoteca multidivisa, i valora aquest possible canvi.
• Si et proposen passar el teu préstec variable a un tipus fix, al marge d'avaluar l'import de la quota i les despeses associades, tingues en compte si hi ha associats altres compromisos o algun altre canvi substancial en el teu préstec. A més, i encara que això no suposa un canvi, recorda que, encara que el préstec passés a ser de tipus fix, les quotes podran continuar oscil·lant a causa de les possibles variacions del tipus de canvi de la divisa on hagis contractat.

Algunes de les propostes dels Bancs:

CaixaBank, ofereix un tipus fix que seria l'últim tipus vigent abans de la novació, amb el préstec en una divisa diferent de l'euro; o si fos l'euro o es decidís el canvi a euros, l'euríbor més el diferencial.

Segons l'organització de consumidors ASUFIN: “L'oferta és aparentment favorable, però en no tenir accés a l'escriptura –perquè obliga a una novació hipotecària- no podem donar la nostra opinió de manera fundada”.

Barclays, ara CaixaBank no preveu índex substitutiu a les seves hipoteques. Per això informa als seus clients que cal l'acord client-Banc i amenaça amb el venciment anticipat del préstec, cosa que sap CaixaBank que no és possible perquè és una clàusula totalment abusiva avui dia, pitjor per pressionar val al Banc.

Kutxabank, que se substitueixi pel temut IRPH el que pot encarir tipus d'interès en 2 o 3 punts, cosa que és molt.

BBVA, s'està enviant una carta amb diverses opcions:

1. Opció LLIBOR Sintètic durant el temps que aquest se segueixi publicat tenint en compte que aquesta solució és temporal, 12 mesos.
2. Opció TIPUS FIX, el darrer tipus del LLIBOR com a tipus fix
3. Contractar un préstec hipotecari nou en euros per l'import pendent (convertint aquest import de la divisa actual a euros) per amortitzar-lo amb un tipus d'interès d'Euribor + 2%
4. Canvi de divisa: canviar de divisa. Compte amb la renúncia. A la proposta de BBVA hi ha una renúncia que tanca la porta a reclamar en futur perjudicis per la multidivisa.

Banc Sabadell o Banco Popular-Banc Santander

El que designa la Unió Europea o la disposició legal, encara que no s'hagi designat o aprovat cap llei.

Conclusió:

Una cosa és que canviï l'índex o tipus d'interès del préstec i una altra renunciar a reclamar els perjudicis per la mala comercialització de la hipoteca multidivisa.

Recomanem contactar amb un advocat i incorporar al document que ens presenti el Banc una clàusula, en el sentit de reservar-nos els drets de reclamar al BANC els perjudicis derivats de la mala comercialització de la nostra hipoteca multidivisa.

Si el Banc no hi accedeix i volem recuperar perjudicis derivats de la hipoteca multidivisa, recomanem no signar res i presentar una reclamació judicial.