Els bancs tracten de cobrir-se les espatlles davant possibles demandes abans que la Unió Europea es pronunciï sobre la retroactivitat de la devolució del cobrat de més
A menys d'un mes perquè l'advocat general del Tribunal Superior de Justícia de la Unió Europea es declari sobre la retroactivitat de la devolució de la clàusula sòl, els bancs ja estan preparant les seves millors armes. La sentència marcarà un abans i un després pel que fa a la clàusula sòl, ja que dictarà si es tornen els diners íntegre des de la signatura dels contractes hipotecaris o des de la famosa sentència del Tribunal Suprem del 9 de maig de 2013, que declarava nul·les aquelles clàusules que no s'havien aplicat amb la suficient transparència.
Sigui quina sigui la resolució de la Unió Europea, les previsions demostren que, en ambdós casos, les xifres que hauran de tornar els bancs seran extremadament altes: 5.000 milions d'euros si la sentència els obliga a tornar la totalitat dels diners i 2.600 milions d' euros si ho fan des de la data de la sentència del Tribunal Suprem fins a desembre de 2015.
Què és el que solen proposar els bancs?
Molts bancs ja s'han reunit amb els seus clients per proposar-tractes i evitar així tornar tals sumes de diners. Un dels acords més comuns és canviar la hipoteca variable a fixa, de manera que la clàusula sòl deixa de tenir efecte. No obstant això, aquesta pràctica és poc beneficiosa per al client, ja que, probablement, s'acabaria pagant la mateixa quota d'hipoteca que quan s'aplicava terra. A més, elimina tota la possibilitat que el client pugui beneficiar de l'euríbor actual a taxes negatives.
Un altre tracte comú és eliminar el sòl a canvi d'un reemborsament de diners. Solen oferir justificant que es tracta dels diners pagats de més a causa de la clàusula abusiva, encara que en general, la xifra sol ser menor.
El comparador també recorda un altre tracte que solen proposar: eliminar el sòl i rebaixar l'interès de la hipoteca. D'aquesta manera, l'hipotecat gaudeix d'unes quotes molt menors que les pagades fins a la data.
Què passa si s'accepten aquests acords?
Per arribar a aquests pactes, el discurs del banc sempre comença amb la mateixa premissa, volen oferir un acord per "fer el favor" d'eliminar la clàusula per sempre. No obstant això, totes aquestes propostes que poden seduir al client amaguen un parany: eliminen qualsevol possibilitat posterior que el client pugui recuperar els diners que ha pagat de més. Els bancs ofereixen aquests tractes a canvi que els clients renunciïn al dret de reclamació i els fan signar un document que així ho estipula.
A l'banc li interessa seure amb els seus clients a negociar per dos motius: principalment, per evitar una demanda i haver de passar pels tribunals. Per una altra, es protegirien de retornar els interessos cobrats de més si així ho dicta la sentència de la Unió Europea. De moment, la majoria de sentències han fallat a favor de l'afectat, pel que és lògic pensar que la de la Unió Europea faci el mateix. És a dir, que si es declarés la retroactivitat total de la clàusula sòl, els clients que hagin acceptat qualsevol tracte del banc no podrien recuperar ni un euro.
El comparador aconsella que abans d'acceptar qualsevol proposta es facin càlculs mitjançant una calculadora de clàusula sòl i determinar si sortirien guanyant més acceptant el que el seu banc els ha ofert o denunciant-ho i esperar que la sentència falli a favor seu.
