Especializado en defensa del consumidor, derecho penal y responsabilidad civil, con amplia experiencia en litigios judiciales y casos contra abusos financieros.
És la teva culpa un frau de phishing bancari?
Last modification:
Llegeixes el missatge, el correu, la notificació. "Hi ha hagut un moviment al teu compte", i saps que tu no has estat. Sents una calfred perquè algú ha robat els teus estalvis del teu compte. La resposta del teu banc, amb un to fred, és: "Vostè és el responsable de no haver guardat bé les seves claus. Ha estat la teva responsabilitat. Ha comès una falta de diligència. No podem fer res."
En aquell moment, et quedes paralitzat i una enorme culpa et fa pensar: "És clar, jo vaig fer clic, m'han enganyat i és veritat que el banc m'havia avisat diverses vegades, com no me'n vaig adonar?"
Et convences que no hi ha res a fer, que la culpa és teva i que has perdut els teus diners per sempre. La sensació de vergonya t'inunda i deixes de lluitar, fins i tot ocultes el que ha passat als teus familiars i amics.
Però deixa'm dir-te una cosa molt clara: no et creguis les mentides interessades que els bancs volen que et creguis. Consulta al més aviat possible amb un advocat especialista en phishing bancari.
Al despatx, els advocats que parlem amb persones enganyades per ciberfraus ens hem adonat que els nostres clients passen, d'una fase en què creuen que ells són els responsables d'haver perdut els diners perquè els han enganyat, a una fase en què comencen a dubtar i a responsabilitzar el banc per no haver-los protegit amb rapidesa.
Informar-se amb un advocat. La següent fase comença quan l'afectat decideix parlar amb algun dels nostres advocats i els expliquem que, malgrat l'engany, el banc és el veritable responsable del frau per falta de seguretat i previsió de risc en cas de phishing.
Phishing ¿Per què la culpa no és teva?
Darrere de cada frau, hi ha dues parts: el ciberdelinqüent que l'executa i el banc que, teòricament, ha de protegir els teus diners.
Com a advocats que gestionem reclamacions per estafes a través d'internet, sabem que la llei, en concret la Directiva Europea de Serveis de Pagament, és molt clara al respecte. Aquesta normativa no només obliga els bancs a tenir sistemes de seguretat fiables i eficaços, sinó que els fa responsables si aquests sistemes fallen i els diners desapareixen.
Quan diposites diners en un banc, confies en la teva entitat i esperes que els protegeixi. El banc té l'obligació d'assegurar-se, amb tots els mitjans que tingui, que ets tu qui està autoritzant una transacció, i no un tercer.
Quan un banc et diu "és que vostè va fer clic a l'enllaç del SMS" o "va facilitar el codi per fer la transferència", estan utilitzant un argument fàcil per esquivar la seva responsabilitat. El que no et diuen és que un sistema de seguretat realment fort hauria d'haver detectat l'anomalia, bloquejat el SMS o bloquejat l'operació per la seva falta de seguretat. Si un lladre ha pogut saltar-se les seves defenses, és un error del sistema del banc, no una negligència teva.
De vegades, es fa difícil pensar en una alternativa per evitar aquest tipus de fraus, un sistema infal·lible és complicat d'imaginar, però aquesta no és la teva feina, ni la dels advocats que ens dediquem a reclamar aquest tipus d'estafes. És el banc qui ha d'oferir seguretat als seus clients, i si no ho aconsegueixen, han d'assumir les conseqüències i fer-se responsable dels diners que t'han sostret.
Què és la "negligència greu" en un atac phishing?
Per no tornar-te els diners, el banc ha de demostrar que actues amb negligència greu, una cosa molt difícil en un judici.
Què es considera negligència greu? Publicar les teves contrasenyes en xarxes socials, per exemple.
Però caure en una estafa phishing mitjançant un SMS fals o una trucada d'un suposat empleat del banc no és negligència greu: és ser víctima d'un atac phishing. En la majoria de judicis en què intervenim, aconseguim demostrar la responsabilitat del banc i els clients recuperen els seus diners.
Frau phishing: què fer per reclamar al teu banc
Si després d'un frau bancari per phishing el teu banc (BBVA, Triodos, Bankinter, CaixaBank, Santander...) et culpa i rebutja la reclamació, no és la fi.
- El primer: guarda el missatge fraudulent, fes pantalla i demana extractes bancaris.
- Després: documenta totes les comunicacions amb el banc.
- Finalment: contacta amb un advocat especialista en phishing bancari.
Ningú millor que un especialista entendrà la teva situació i sabrà quins passos seguir perquè recuperis els teus estalvis.
Deixa de culpar-te i passa a l'acció
No deixis que la vergonya o l'autoculpa et paralitzin. La llei està del teu costat i pots reclamar. El teu banc té advocats, però tu també pots defensar-te.
A Advocats Ferrer, despatx d'advocats especialistes en reclamacions bancàries, treballem cada dia per defensar els drets dels nostres clients davant les entitats financeres.
Oferim assessorament expert, rigor jurídic i un tracte proper, perquè cada persona se senti escoltada i recolzada en els moments més difícils. Per a més informació, truca al 937 27 59 65.
Abogado y socio de Ferrer Advocats.
