Pacte telefònic anul·lat entre consumidor i Wizink Bank
El diari digital Confilegal fa ressò d’un cas del nostre despatx. El litigi l’ha dirigit l’advocat Lluís Ferrer de Nin. Aconseguim que li tornin els diners a un client nostre tot i que Wizink Banc va aconseguir que renunciés telefònicament a reclamar per la targeta de crèdit.
La jutgessa de Sabadell va considerar que el Wizink Banc no va ser transparent perquè va amagar al seu client que podia reclamar 10.000 euros.
Cliqueu a la imatge per llegir l’article sencer:
Un cas real de la llei de la segona oportunitat
Matrimoni amb deutes de targetes de crèdit i hipoteca. Uns clients van arribar molt preocupats un dia al despatx tenint entre tots dos un deute impossible de pagar. Devien a Caixabank 295.470 euros pel préstec hipotecari del seu habitatge, 35.000 euros més per diferents targetes de crèdit amb Wizink, Caixabank i Bankinter…, més altres deutes derivats que un era autònom, entre ells de 6.000 euros amb Hisenda i 20.000 proveïdors.
Els era impossible amb els seus salaris, afrontar les quotes de les targetes, pagar la hipoteca, atendre totes les despeses dels seus dos fills, sense risc de perdre la casa o rebre un embargament d’alguna empresa o banc.
Després d’alguns mesos d’angoixa, els vam tramitar el procediment de la llei de la segona oportunitat i després dels nervis a l’última fase, en sol·licitar el BEPI i demostrar que no existien béns suficients per afrontar tot aquest deute, la satisfacció va ser màxima quan el Jutge va declarar cancel·lat tot deute.
La casa que tenien valia menys que la hipoteca, per això vam aconseguir mantenir la vivenda sense necessitat de vendre o liquidarla. Gràcies a aquest pas van seguir pagant les quotes de la hipoteca, ara ja més còmodament en no existir ja els deutes de les targetes i de les empreses en haver estat cancel·lats pel jutge.
Aquest és un exemple del que es pot aconseguir acollint-se a la llei de la segona oportunitat.
Investcapital LTD interposa una demanda de monitori i acaba pagant
És normal que moltes persones es posin nervioses quan reben alguna notificació judicial, especialment quan el demandant és una gran empresa o entitat bancària, perquè assumim que tenen un gran equip d’advocats i que, en qualsevol cas, «alguna cosa hauran trobat per agafar-s’hi». Ens posem nerviosos i ens veiem amb un problema econòmic a sobre que potser no podem assumir.
Però no ha de ser així. Una clienta de Ferrer Advocats ha guanyat 2.370 €, després de rebre un procediment monitori en què Investcapital li reclamava 1.937 €.
Què va passar?
Una clienta del despatx ens va confiar el seu cas: un procediment monitori interposat contra ella per Investcapital LTD on li reclamaven 1937,12€. La dada clau del cas és que el deute provenia d’una targeta de crèdit de Wizink Bank, SA, per la qual cosa segurament hi havia usura.
La nostra resposta es va centrar precisament en aquest aspecte, vam al·legar interessos usuaris, i es va passar la responsabilitat a Investcapital LTD, ja que el contracte amb Wizink tenia la lletra minúscula i era incomprensible.
Així, va ser la nostra clienta qui va interposar al seu torn una demanda contra Investcapital LTD sol·licitant al Jutge l’import que havia pagat de més per interessos i comissions abusives. El resultat? La Sentència no només considera que la nostra clienta no deu res, sinó que condemna a Investcapital LTD per haver aplicat Wizink interessos usuraris, i condemna l’empresa a pagar a la nostra clienta 2.370,36 €.
La nostra recomanació
S’ha produït la compravenda de crèdits per part de fons voltor, i aquests inicien la reclamació mitjançant un judici monitori. Així, si tenies una targeta amb Wizink, Bankinter, Serveis Financers Carrefour o altres empreses i per la raó que sigui deixes de pagar, qui et reclamarà mitjançant judici monitori moltes vegades és una altra entitat diferent.
Aquestes entitats, que normalment són fons com ara Hoist Finance, EOS Spain, Investcapital, Cabot, Invest Capital Malta…, compren els crèdits i et presenten un procediment monitori per cobrar-los.
L’avantatge de contactar amb un advocat especialista en procediments monitoris és que pot anul·lar el contracte de crèdit per clàusules o interessos abusius, i fins i tot és possible, depenent del cas, que acabis sent tu qui recuperis diners.
Si reps un procediment monitori derivat d’una targeta de crèdit amb interessos abusius, contacta de seguida amb un advocat abans se’t passi el termini.
El 31 de desembre del 2021 desapareix el LIBOR
Què passa amb el nou índex substitut?
El 31 de desembre del 2021 desapareixerà l’índex Libor, London Interbank Offered Rate, on es referencien els préstecs hipotecaris Multidivisa. Si la teva escriptura preveu el tipus substitut, en principi, no hi ha cap problema.
En cas que la teva escriptura no aclareixi quin sigui el nou tipus, el teu Banc segurament ja t’ha enviat una carta perquè escullis una opció.
Ningú confia ja amb el seu Banc. La seva reputació esta sota mínims.
No signis cap renúncia. La desconfiança està justificada. El Banc podria fer-te signar una renúncia a recuperar allò que has pagat de més de la hipoteca multidivisa.
T’aconsellem que vagis assessorat d’un advocat.
Creiem que just ara és el millor moment per iniciar accions legals contra el Banc i recuperar el que has pagat de més per una mala comercialització de la hipoteca multidivisa.
Ens pots demanar com reclamar a juridic@advocatsferrer.com i t’informem sense compromís.
Amenaça del Banc. Per pressionar, el banc t’amenaça de reclamar tot el capital, si no tries una opció en el termini que et diuen. Calma perquè avui no és gens fàcil que el banc de vençut el Crèdit.
A més, opinem que teniu més temps que el límit del 31 de desembre del 2021.
Què responem al banc?
Si no ho resol l’escriptura d’hipoteca, aleshores tu i el Banc heu d’arribar a un acord sobre el tipus nou.
Creiem que cal enviar una carta al Banc rebutjant la seva proposta i fer una contraproposta. Per exemple, que el tipus d’interès sigui l’EURIBOR més el diferencial de l’escriptura.
Segons recomana el mateix Banc d’Espanya al bloc caldrà tenir en compte:
- Totes les despeses associades al canvi d’índex.
- Sol·licitar informació sobre l’índex alternatiu que et proposin, la composició, l’evolució històrica i els riscos associats (quina ha estat la seva variabilitat en el passat?).
- Demana que t’expliquin per què et proposen aquest índex i en quina mesura entenen que les condicions que t’ofereixen (l’índex més, si escau, el diferencial que et proposin) són justes i no et perjudiquen.
- Sol·licita i avalua la informació sobre la variació de l’import de la quota a diferents escenaris d’evolució de l’índex de referència.
- Tingueu en compte si l’oferta implica algun altre compromís (per exemple, si el diferencial que us proposen aplicar pot variar en funció de la contractació d’altres productes) o si implica algun canvi en altres condicions del vostre préstec, per exemple, si la proposta implica canviar el préstec a euros, deixant per tant de ser una hipoteca multidivisa, i valora aquest possible canvi.
- Si et proposen passar el teu préstec variable a un tipus fix, al marge d’avaluar l’import de la quota i les despeses associades, tingues en compte si hi ha associats altres compromisos o algun altre canvi substancial en el teu préstec. A més, i encara que això no suposa un canvi, recorda que, encara que el préstec passés a ser de tipus fix, les quotes podran continuar oscil·lant a causa de les possibles variacions del tipus de canvi de la divisa on hagis contractat.
Algunes de les propostes dels Bancs:
CaixaBank, ofereix un tipus fix que seria l’últim tipus vigent abans de la novació, amb el préstec en una divisa diferent de l’euro; o si fos l’euro o es decidís el canvi a euros, l’euríbor més el diferencial.
Segons l’organització de consumidors ASUFIN: “L’oferta és aparentment favorable, però en no tenir accés a l’escriptura –perquè obliga a una novació hipotecària- no podem donar la nostra opinió de manera fundada”.
Barclays, ara CaixaBank no preveu índex substitutiu a les seves hipoteques. Per això informa als seus clients que cal l’acord client-Banc i amenaça amb el venciment anticipat del préstec, cosa que sap CaixaBank que no és possible perquè és una clàusula totalment abusiva avui dia, pitjor per pressionar val al Banc.
Kutxabank, que se substitueixi pel temut IRPH el que pot encarir tipus d’interès en 2 o 3 punts, cosa que és molt.
BBVA, s’està enviant una carta amb diverses opcions:
- Opció LLIBOR Sintètic durant el temps que aquest se segueixi publicat tenint en compte que aquesta solució és temporal, 12 mesos.
- Opció TIPUS FIX, el darrer tipus del LLIBOR com a tipus fix
- Contractar un préstec hipotecari nou en euros per l’import pendent (convertint aquest import de la divisa actual a euros) per amortitzar-lo amb un tipus d’interès d’Euribor + 2%
- Canvi de divisa: canviar de divisa. Compte amb la renúncia. A la proposta de BBVA hi ha una renúncia que tanca la porta a reclamar en futur perjudicis per la multidivisa.
Banc Sabadell o Banco Popular-Banc Santander
El que designa la Unió Europea o la disposició legal, encara que no s’hagi designat o aprovat cap llei.
Conclusió:
Una cosa és que canviï l’índex o tipus d’interès del préstec i una altra renunciar a reclamar els perjudicis per la mala comercialització de la hipoteca multidivisa.
Recomanem contactar amb un advocat i incorporar al document que ens presenti el Banc una clàusula, en el sentit de reservar-nos els drets de reclamar al BANC els perjudicis derivats de la mala comercialització de la nostra hipoteca multidivisa.
Si el Banc no hi accedeix i volem recuperar perjudicis derivats de la hipoteca multidivisa, recomanem no signar res i presentar una reclamació judicial.
Comissió apertura, què és, i per què és abusiva?
Quan vas demanar el préstec és possible que et cobréssin aquesta comissió d’apertura. Pot ser una quantitat fixe o un tant per cent del capital demanat del préstec (%). El trobes al pacte QUART.- i l’import pot variar molt entre 600, 900… fins a 3.000 euros! La comissió d’apertura, segons expliquen els nostres advocats, es […]
El Joc del Calamar i la Llei de la Segona Oportunitat
L’INCREÏBLE PARAL·LELISME DEL JOC DEL CALAMAR AMB LA LLEI DE LA SEGONA OPORTUNITAT I EL PAPER DELS ADVOCATS
El JOC DEL CALAMAR planteja una trama que recorda a la LLEI DE LA SEGONA OPORTUNITAT.
Aquesta sèrie, coneguda també amb el nom “Squid Game”, ens presenta a uns quants personatges angoixats perquè es troben capficats en greus situacions personals al acumular deutes realment elevats.
Enmig d’aquestes circumstàncies, se’ls hi brinda l’oportunitat, o bé de seguir amb la mateixa vida que tenen, o bé d’enfrontar-se en una competència de jocs infantils a vida o mort. El preu de participar és massa alt però, tot i així, la gran majoria decideix tirar endavant, ja que poden guanyar una important suma de diners; concretament, 45.600 milions de wons coreans que, perquè ens entenguem, equivalen a 33.200.000 €.
Està clar que, amb la Llei de la segona oportunitat no ens tenim que jugar pas la vida, a diferència del que viuen els protagonistes del “Joc del Calamar”, però es poden percebre algunes situacions totalment equiparables:
Per una banda, el personatge principal, Seong Gi-Hung, juntament amb els altres participants, representen la desesperació per aconseguir solucionar els comptes pendents que tenen amb els seus creditors i tenir una nova vida lliure de deutes. Paral·lelament, a la vida real i en el nostre dia a dia, cada cop més persones prenen la decisió d’arribar a final de mes contractant productes financers com targetes de crèdit amb interessos abusius, préstecs, hipoteques… que els enreden i aïllen a un espiral de deutes difícil de frenar.
De forma similar a aquests desesperats protagonistes que es juguen la vida, i òbviament guardant les distàncies del que és ficció i realitat, les persones, els autònoms que volen acollir-se a la Llei de la segona oportunitat, ho fan per millorar la posició de vida en la que es troben, per renéixer d’entre un mar de deutes. I és allà on apareix l’ajuda d’un advocat que t’ajudarà amb la seva estratègia per iniciar els tràmits i al final et permetrà reprendre un nou camí.
Sense que t’hagis de jugar la vida, per descomptat.
“A cada moment es posa a zero el comptador, i l’ésser humà té un do meravellós: l’oportunitat de començar, i intentar-ho de nou.”, A. Pérez-Reverte
Com hem guanyat BANKINTER CONSUMER FINANCE
Us explicarem com hem guanyat BANKINTER CONSUMER FINANCE, serveixi això tant per animar a reclamar persones que tinguin targeta de Crèdit amb Bankinter o altres Bancs o fins i tot per l’Advocat que vulguin demanar a aquest Banc i vulguin saber com hem aconseguit guanyar BANKINTER CONSUMER FINANCE EFC, SA i també s’animin a demandar.
Us deixem la Sentència del jutjat de Santa Coloma de Farners, Girona, aquí perquè la pugueu llegir i veure com el Jutge ens dona la raó i declara usuraris els interessos en tenir el contracte de Crèdit revolving un TAE excessiu, era del 26,82% , nominal mensual 2,00% TIN (tranquils que amb menys TAE també hi ha usura) i condemna el Banc a tornar-los al nostre client que es va poder molt content en conèixer la notícia de la Sentència guanyada.
En aquest cas, al·leguem davant del Jutge en un escrit de demanda signada per advocat especialista en targetes revolving que, prenent la data del contracte d’abril de 2015, el tipus mitjà és el 21,13%. Per tant, una T.A.E. del 26,82% o el 25,60% aplicada per Bankinter, és un interès usurari.
A més, presentem davant del Jutjat la taula dels tipus TAE del Banc d’Espanya, us l’ensenyem aquí.
A la demanda o reclamació expliquem al Jutge que la venda de la targeta revolving es va dur a terme amb presses i sense explicacions suficients. El contracte de targeta de crèdit, no es facilita moltes vegades o és de lectura difícil, lletra molesta i petita amb la qual cosa dificulta entendre’l.
Denunciem la nul·litat de la Comissió per reclamació de 35 € que també s’ha anul·lat per la Sentència en anul·lar el contracte sencer.
Arribem gairebé al final dient que abans de la presentació de la demanda a BANKINTER CONSUMER fem una reclamació amistosa. En aquest cas, la contestació de BANKINTER CONSUMER va ser considerar el contracte “perfectament vàlid” fet que la Sentència demostra justament el contrari anul·lant el contracte.
Ara si arribem al final animant tothom que tingui una targeta de Crèdit i val per a tots els Bancs, com Banc Sabadell, Wizink, Caixabank, Cetelem, Cofidis… perquè un Advocat especialista en Targetes de Crèdit l’informi sobre si es pot reclamar. Nosaltres aquesta informació la donem gratuïtament i només cobrem si tot surt bé al final i el client cobra.
I als advocats que no s’atreveixin a demandar que no es preocupin, que ens truquin i col·laborem.
Desaparició del Libor, índex de les hipoteques Multidivisa, novació del contracte i clàusula de reserva del dret a reclamar en un futur
A finals de l’any 2021, desapareix el Líbor per la seva poca fiabilitat. El Líbor és l’índex de referència de les hipoteques multidivisa, que són les hipoteques referenciades a una moneda diferent a l’euro, per exemple, al ien o al franc suís. Aquest tipus d’hipoteca es va comercialitzar sense control, sobretot en els anys 2007 i 2008 i sobretot comercialitzades per Bankinter, Barclays, BBVA, Popular, ara Santander.
Aquestes hipoteques tenen tant risc que han provocat milers de reclamacions contra els bancs en la majoria dels casos amb èxit per al consumidor.
El Banc Central Europeu està instant als Bancs a fer el canvi a un nou índex i el problema és que moltes escriptures de préstec no contenen clàusules clares sobre què passa si desapareix l’índex.
ASSESSORAR-SE ABANS DE SIGNAR CAP DOCUMENT QUE PROPOSI EL BANC
Els Bancs s’han guanyat a pols que no es confiï en ells. Els documents que presenten els Bancs poden contenir clàusules abusives o silenciar aspectes que poden perjudicar-nos.
Aquests enganys han ocorregut, per exemple, amb la clàusula sòl. Entitats com el Banc Sabadell o el Banc Popular feia signar, a canvi de petites rebaixes del tipus d’interès, renúncies a reclamar que significaven per al consumidor grans pèrdues de diners i tot això sense informar de manera transparent.
SIGNAR LA NOVACIÓ D’UNA HIPOTECA MULTIDIVISA POT SIGNIFICAR NO PODER RECLAMAR EL PERJUDICI PROVOCAT PER LA HIPOTECA MULTIDIVISA?
Segons el criteri de l’advocat del despatx Lluís Ferrer de Nin, establint el paral·lelisme amb les novacions de la clàusula sòl, la signatura d’una novació, no vedaria la possibilitat de reclamar els perjudicis des de la signatura inicial de la hipoteca multidivisa. Al menys, fins a la data de la signatura de la novació amb el nou índex o tipus.
Aquest, a més, és el criteri del Tribunal Suprem un cop consultat el criteri del Tribunal Europeu en el cas de les novacions de les clàusules sòl que seria extrapolable a el cas de les multidivisa.
Tot i això, en aquesta matèria no es pot assegurar res, perquè si alguna cosa ofereix el Suprem, és una inseguretat jurídica contínua.
CLÀUSULA DE RESERVA DE DRET A RECLAMAR EL PERJUDICI PROVOCAT PER LA HIPOTECA MULTIDIVISA
El que recomanaríem a les persones que vulguin reclamar els perjudicis de la hipoteca multidivisa seria que en el document de novació fessin constar la reserva de dret a reclamar al Banc fins al moment i el perjudici que els ha suposat la hipoteca multidivisa.
CAIXABANK ENVIA UNA CARTA PER CANVIAR EL LIBOR
Ara, CaixaBank, que va comprar les multidivisa de Barclays, és una de les primeres entitats que ha enviat una carta de novació als seus clients amb una proposta, el tipus que proposi l’organisme competent, un tipus fixe o l’Euríbor més el diferencial que apareix en l’escriptura de préstec hipotecari multidivisa .
Existeix el risc que el Banc aprofiti aquest canvi per col·locar alguna clàusula abusiva, com hem dit, no seria la primera vegada.
Diferents índexs substituts del Líbor per a les multidivisa, existeixen índexs substituts del Líbor com l’ESTER o €ster (Euro Short- Term Rate) per a l’Euro, el TONAR per al ien o el SARON (Swiss Average Rate Overnight) per el franc suís.
Sigui el que sigui, aconsellem a les persones que tinguin hipoteca multidivisa en ien, franc suís o qualsevol altra que abans de signar novacions amb renúncies o pactes que no entenguin, consultin amb un advocat o un expert en la matèria si és aconsellable signar el document que el Banc ens presenta. Repetim: abans de signar res.
Tens una targeta de crèdit Revolving?
El nostre advocat especialista en reclamacions bancàries et pot ajudar a recuperar els diners que hagis estat pagant de més i a cancel·lar la relació contractual que tinguis amb l’entitat financera de la que es tracti.
Wizink, Cofidis, Carrefour Pass, Ikea Family, Ikea Visa, Consumer Finance, Alcampo, Oney, Cetelem, Conforama, BBVA, Iberia Business Visa, Iberia Icon, Iberia Icon Professional, Bankia, CaixaBank, CaixaBank Ikea, Fnac o MediaMarkt, BP, Cepsa, Affinity, Air Eurpopa Suma Visa, Línea Directa Mastercard, Repsol Visa, Vodafone Visa, Bankinter, Creditea, Vivus…
Et sonen, oi? Si estàs llegint això segurament és perquè et trobis atrapat dins d’una d’aquestes targetes. T’expliquem com sortir d’ella:
Si disposes d’una targeta Revolving et poden haver estat aplicant interessos abusius. En aquest sentit, el Tribunal Suprem considera que un interès d’un 20% ja és abusiu, per tant, una major desviació d’aquest percentatge es consideraria usura. Per detectar-ho has de consultar el teu contracte inicial o els extractes, i si no saps com identificar-ho nosaltres t’ajudarem a esbrinar-ho sense cap tipus de cost, ja que considerem necessari el suport d’un advocat.
“Què passa si no disposo de documents suficients?”
Algunes entitats aprofiten que molts clients no guarden el contracte inicial ni certa documentació i dificulten l’accés a aquesta per poder dissimular el tipus d’interès aplicat des de la formalització del contracte, ja que en aquell moment es podia apreciar un interès molt elevat.
També es poden donar altres situacions: és molt comú canviar la targeta física del client o directament el contracte. Tot això perquè sigui més complicat demostrar indicis d’usura.
No et preocupis, si no tens documentació suficient es pot reclamar igualment!
“Em fan ofertes i pactes enganyosos. Què faig?”
El modus operandi d’aquestes entitats és descarat. Li proposen al client reiteradament ofertes totalment enganyoses fent-li creure que li estan posant sobre la taula una proposta excel·lent que en cap dels casos tindria perquè rebutjar. Una proposta que, per descomptat, no beneficia al client de cap de les maneres, ja que pretenen tornar-li una quantitat tres vegades inferior a la que li correspon realment, a més de voler mantenir el contracte vigent a tota costa però dient-li que li rebaixen el tipus d’interès (quan això en realitat només és una mera aparença…).
“Com és la vostra forma d’actuar amb aquestes entitats?”
Abans d’iniciar una reclamació judicial presentem una reclamació amistosa demostrant amb això que s’ha intentar resoldre la controvèrsia extrajudicialment. Si no es formalitza cap acord, s’interposa la demanda.
Desprès d’aquest breu resum, adjuntem una de les últimes sentències d’un dels nostres clients guanyades per FERRER ADVOCATS:
Encara puc reclamar per les accions de Banc Popular?
La resposta és: SÍ
DIFERENTS TIPUS D’ACCIONISTES DEL BANC POPULAR:
Accionistes que van anar a l’ampliació de capital del Banc Popular de 2016.
La resposta és que sí que hi ha temps per reclamar. El moment de la resolució del Banc va ser el 7 de juny de 2017. La Covid-19 i l’estat d’alarma ha allargat 82 dies més el termini de prescripció de 4 anys, de manera que la possibilitat de reclamar per vicis en el consentiment no acabarà el 7 de juny de 2021, sinó que es pot presentar una demanda exitosa abans del 28 d’agost de 2021.
Això sí, si vol recuperar la inversió perduda per les accions del Banc Popular en la seva ampliació de 2016, s’ha d’espavilar i trucar ja al seu advocat abans que sigui massa tard.
Accionistes del Banc Popular que van comprar en borsa o al mercat secundari.
Sí que hi ha temps per reclamar aquest tipus d’accions adquirides en Borsa si s’interposa una reclamació basant-se l’article 1101 del Codi Civil. A Catalunya, a més, tenim un major termini que a Espanya per a aquest tipus d’accions. A Espanya és només de 5 anys i a Catalunya, és de 10 anys, si no canvia la interpretació jurisprudencial, 10 anys des de la data de resolució del Banc Popular.
Des de l’experiència del nostre despatx, interposant amb èxit aquest tipus de reclamacions, recomanem decidir-se ja a reclamar abans que sigui massa tard.
