{"id":6165,"date":"2026-01-12T10:58:13","date_gmt":"2026-01-12T09:58:13","guid":{"rendered":"https:\/\/advocatsferrer.com\/?p=6165"},"modified":"2026-01-12T11:15:32","modified_gmt":"2026-01-12T10:15:32","slug":"nou-cas-estafa-banc-sabadell-per-que-el-banc-no-avisa-quan-el-beneficiari-duna-transferencia-no-coincideix-amb-el-titular-del-compte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/nou-cas-estafa-banc-sabadell-per-que-el-banc-no-avisa-quan-el-beneficiari-duna-transferencia-no-coincideix-amb-el-titular-del-compte\/","title":{"rendered":"Nou cas:\u00a0estafa Banc Sabadell. Per qu\u00e8 el banc no avisa quan el beneficiari d\u2019una transfer\u00e8ncia no coincideix amb el titular del compte?\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

En les \u00faltimes setmanes, com a advocats especialistes en fraus a empreses, hem at\u00e8s un nou cas que, per desgr\u00e0cia, es repeteix massa sovint: una empresa rep una factura d\u2019un prove\u00efdor habitual, la paga, i al cap d\u2019uns dies descobreix que els 27.000 euros s\u2019han enviat a un compte que no era del prove\u00efdor, sin\u00f3 d\u2019un estafador. <\/p>\n\n\n\n

Aquestes estafes van dirigides als directors financers, comptables o aquells empleats responsables de fer els pagaments mitjan\u00e7ant transfer\u00e8ncia i el vector d\u2019atac es el correu electr\u00f2nic corporatiu. <\/p>\n\n\n\n

Com funciona aquest tipus d\u2019estafa?<\/strong>\u00a0<\/h3>\n\n\n\n


El delinq\u00fcent intercepta el correu electr\u00f2nic (o suplanta el domini), manipula la factura i inclou un certificat de titularitat fals que imita el del prove\u00efdor real. A m\u00e9s, pressiona amb urg\u00e8ncia per assegurar-se que el pagament es faci r\u00e0pidament. Quan la v\u00edctima s\u2019adona, el banc receptor ja informa que el compte \u00e9s d\u2019una persona f\u00edsica i que els diners han sortit de manera immediata, cosa que fa molt dif\u00edcil recuperar-los.\u00a0Aquesta estafa es coneix com\u00a0BEC (Business\u00a0Email\u00a0Compromise)\u00a0i tamb\u00e9 la podem denominar com\u00a0el frau de la persona interposada\u00a0o\u00a0man\u00a0in\u00a0the\u00a0midle<\/em>.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Quina norma de seguretat no ha seguit el Banc de Sabadell?\u00a0<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Des del 9 d\u2019octubre de 2025, segons el Reglament (UE) 2024\/886<\/a>, tots els bancs estan obligats a avisar el client si el nom del beneficiari no coincideix amb el titular real del compte IBAN on s\u2019envia la transfer\u00e8ncia. Aquest av\u00eds \u00e9s una mesura pensada exactament per evitar fraus com el que expliquem.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

En altres entitats (per exemple, BBVA), aquest av\u00eds s\u00ed que apareix. Per\u00f2 en aquest cas \u2013i en altres expedients que estem veient al despatx\u2013 no consta cap av\u00eds del Banc Sabadell.  <\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e8 hauria passat si l\u2019av\u00eds hagu\u00e9s aparegut? <\/p>\n\n\n\n

\u2013  Si el banc avisa que el beneficiari no coincideix amb el titular del compte. 
\u2013 La nostra clienta s\u2019hauria aturat. 
\u2013 Haura trucat al prove\u00efdor, que hauria confirmat que no havia canviat l\u2019IBAN. 
\u2013 S\u2019hauria detectat l\u2019estafa. 
\u2013 I els diners no s\u2019haurien perdut. <\/p>\n\n\n\n

Aquest av\u00eds \u00e9s avui un mur de protecci\u00f3 imprescindible. En aquest cas, aquell mur simplement no hi era. <\/p>\n\n\n\n

Pot generar responsabilitat del banc?<\/strong>\u00a0<\/h3>\n\n\n\n


S\u00ed. Si el banc no aplica una mesura de seguretat que ja \u00e9s obligat\u00f2ria i aix\u00f2 facilita que un frau tiri endavant, es pot reclamar responsabilitat i la devoluci\u00f3 dels diners.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Al despatx<\/a> analitzem cada cas individualment. Per\u00f2 quan veiem que altres bancs s\u00ed avisen i que en alguns casos Sabadell no ho est\u00e0 fent, la pregunta \u00e9s inevitable: quants fraus s\u2019haurien evitat si aquest av\u00eds hagu\u00e9s funcionat?\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e8 fem a Advocats Ferrer quan ens arriba un cas aix\u00ed?<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n
    \n
  1. Revisem tota la documentaci\u00f3: factura original i manipulada, correus, certificats, justificants de transfer\u00e8ncia.\u00a0<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
      \n
    1. Demanem al banc que acrediti si va fer la verificaci\u00f3 del beneficiari.\u00a0<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
        \n
      1. Presentem reclamaci\u00f3 al Servei d\u2019Atenci\u00f3 al Client del banc.\u00a0<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
          \n
        1. I, si cal, presentem demanda judicial.\u00a0<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          Si el pagament \u00e9s posterior al 9 d\u2019octubre de 2025 i el banc no ha avisat de la no coincid\u00e8ncia entre beneficiari i titular, la reclamaci\u00f3 es refor\u00e7a molt <\/strong>i hi ha possibilitats reals de recuperar els diners.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

          Si a la vostra empresa us ha passat el mateix o teniu sospites d\u2019un cas similar, ens podeu contactar i ho revisarem sense comprom\u00eds. <\/p>\n\n\n\n

          \n\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\n\n

          <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          En les \u00faltimes setmanes, com a advocats especialistes en fraus a empreses, hem at\u00e8s un nou cas que, per desgr\u00e0cia, es repeteix massa sovint: una empresa rep una factura d\u2019un prove\u00efdor habitual, la paga, i al cap d\u2019uns dies descobreix que els 27.000 euros s\u2019han enviat a un compte que no era del prove\u00efdor, sin\u00f3 d\u2019un estafador.  Aquestes […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":4418,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-6165","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized-ca"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6165","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6165"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6165\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6169,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6165\/revisions\/6169"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4418"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6165"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6165"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6165"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}