El termini m\u00e0xim que les entitats financeres tenen per donar una resposta als primers clients que hagin reclamat la devoluci\u00f3 del pagat en aplicaci\u00f3 de cl\u00e0usules s\u00f2l hipotec\u00e0ries opaques per la nova via extrajudicial conclou dimarts.<\/p>\n
Certificar l'\u00e8xit o el frac\u00e0s del mecanisme ideat pel Govern per evitar el col\u00b7lapse dels jutjats portar\u00e0 encara mesos, at\u00e8s que el gruix d'entitats es nega a donar dades de les sol\u00b7licituds rebudes i que l'\u00f2rgan de control previst encara no ha estat constitu\u00eft .<\/p>\n
Tot i que la via extrajudicial ha estat el canal triat per algunes entitats per comen\u00e7ar a compensar als seus clients despr\u00e9s d'anys de pols judicial, com \u00e9s el cas de BBVA, fonts del sector financer estimen que el mecanisme tan sols servir\u00e0 per indemnitzar una quarta part de qui han reclamat. El temor que el col\u00b7lapse judicial nom\u00e9s s'hagi retardat ja recorre els jutjats, on preveuen una allau de noves demandes dels clients insatisfets amb la via extrajudicial.<\/p>\n
El mecanisme de negociaci\u00f3 va ser impulsat pel Consell de Ministres del 20 de gener mitjan\u00e7ant un decret llei, recolzat per PSOE, Ciutadans, PNB i Coalici\u00f3 Can\u00e0ria, que permetia als consumidors presentar les seves reclamacions des del dilluns 23 de gener. \"El termini m\u00e0xim perqu\u00e8 el consumidor i l'entitat arribin a un acord i es posi a disposici\u00f3 del primer la quantitat a retornar ser\u00e0 de tres mesos a comptar de la presentaci\u00f3 de la reclamaci\u00f3\", assenyalava el text que donava, per\u00f2, un mes de marge a la banca, en qu\u00e8 el comptador no entrava en marxa, per a implantar un servei d'atenci\u00f3 espec\u00edfic per a aquestes sol\u00b7licituds.<\/p>\n
Per a totes les reclamacions presentades des de finals de gener, per tant, els tres mesos de termini van comen\u00e7ar a comptar des del 23 de febrer, de manera que el per\u00edode inicial per arribar a un pacte culminar\u00e0 dimarts. El sistema, per\u00f2, seguir\u00e0 vigent i la banca est\u00e0 obligada a atendre les reclamacions que se segueixin presentant, amb un l\u00edmit de tres mesos per a culminar la negociaci\u00f3 de la recepci\u00f3 de cada sol\u00b7licitud.<\/p>\n
Aquest decret va ser la resposta de l'Executiu al dictamen de la Cort de Luxemburg del passat desembre a la que decretava que la banca ha de tornar el cobrat per cl\u00e0usules opaques amb retroactivitat total, i no nom\u00e9s des del maig de 2013 com havia fixat el Tribunal Suprem.<\/p>\n
L'objectiu del Govern era canalitzar per aquesta via les potencials reclamacions dels prop de 1,5 milions de consumidors amb cl\u00e0usula s\u00f2l al seu contracte, la que limita la rebaixa de la quota que paga el client d'una hipoteca a tipus variable tot i la caiguda de l'Euribor. Des del Ministeri de Just\u00edcia s'estima que derivar totes les reclamacions a la via judicial duplicaria la c\u00e0rrega de treball anual dels jutjats, amb un cost de 26,3 milions per a les arques p\u00fabliques.<\/p>\n
Un dels \u00e8xits m\u00e9s destacables de la mesura fins a la data \u00e9s que el mecanisme extrajudicial ha estat elegit per BBVA com a mitj\u00e0 per tornar per primera vegada, tal com va avan\u00e7ar aquest diari, el cobrat als seus clients abans de maig de 2013, data en que va eliminar tots els s\u00f2ls de les seves hipoteques en considerar el Suprem que eren nul\u00b7les per la seva falta de transpar\u00e8ncia.<\/p>\n
L'entitat estima que ha ingressat 1.200 milions d'euros per aquestes cl\u00e0usules i ha provisionat 577 milions per fer front a les reclamacions rebudes. BBVA no ha facilitat el nombre o el volum de compensacions que ha ofert a la seva clientela encara que per ara ha descartat elevar el matal\u00e0s que t\u00e9 per abordar la factura.<\/p>\n
L'entitat que presideix Francisco Gonz\u00e1lez va comen\u00e7ar a pagar despr\u00e9s que el Suprem assum\u00eds el criteri del Tribunal de Just\u00edcia de la UE (TJUE), el passat 14 febrer, quan va imposar la devoluci\u00f3 amb retroactivitat total i va refutar el recurs de BBVA que al\u00b7legava que el seu cas ja havia estat jutjat.<\/p>\n
Aquell mateix dia es va produir el segon gran fita judicial sobre cl\u00e0usules s\u00f2l que ha esdevingut des de la posada en marxa de la via negociada. A la mateixa vegada que la banca veia tancar definitivament la porta de les devolucions limitades en el temps, el Suprem obria una finestra que ha oxigenat l'estrat\u00e8gia de defensa del sector en una pugna amb la seva clientela en la qual es juga uns 4.700 milions.<\/p>\n
L'Alt Tribunal va donar per v\u00e0lida una cl\u00e0usula s\u00f2l, per primera vegada, en considerar que es van complir els requisits de transpar\u00e8ncia necessaris en la seva comercialitzaci\u00f3. La decisi\u00f3 versava sobre un cas molt concret, que afectava Caixa Rural de Terol. Durant el procediment, l'entitat va demostrar que la cl\u00e0usula havia estat objecte de negociaci\u00f3 amb el client, que va aconseguir un s\u00f2l m\u00e9s baix que el que oferia habitualment la caixa en acudir amb la proposta de la compet\u00e8ncia.<\/p>\n
Fonts financeres revelen que, des de llavors, les entitats ha comen\u00e7at a fer apilament dels correus electr\u00f2nics i altres comunicacions amb els clients per poder demostrar que hi va haver una negociaci\u00f3 personalitzada de les condicions, encara que no afectessin directament a la cl\u00e0usula s\u00f2l, i defensar aix\u00ed la validesa dels contractes.<\/p>\n
M\u00e9s enll\u00e0, la decisi\u00f3 ha donat esperances a les entitats que v\u00e9nen defensant la claredat i validesa de les seves cl\u00e0usules s\u00f2l, especialment a aquelles les condicions no han estat analitzades encara per part del Suprem, com \u00e9s el cas de Sabadell o Unicaja, les hipoteques compten amb l'aval de l'Audi\u00e8ncia Provincial de Sevilla.<\/p>\n
Cap de les dues revela dades sobre les reclamacions extrajudicials ateses com no ho fa CaixaBank, que tampoc compta amb fallada en contra de l'Alt Tribunal per\u00f2 va optar per retirar volunt\u00e0riament tots els seus s\u00f2ls a la tardor de 2015. Popular, que s\u00ed que t\u00e9 cl\u00e0usules anul\u00b7lades pel Suprem , nom\u00e9s detalla que ha rebut 78.584 reclamacions en els \u00faltims quatre mesos. Tampoc Liberbank o NCG Banco han donat informaci\u00f3.<\/p>\n
Totes les entitats asseguren que estan estudiant cas a cas i pagant quan s'escau. Algunes critiquen que un 10% de les reclamacions rebudes s\u00f3n inv\u00e0lides per ser de clients que ni tenien cl\u00e0usula s\u00f2l o que no s\u00f3n consumidors.<\/p>\n
M\u00e9s detalls ofereix Ibercaja, que ha aprovat compensacions per al 23% dels sol\u00b7licituds. L'entitat va heretar les seves terres de Caja3, integrada entre d'altres per la CAI, antiga competidora. Paradoxalment, molts clients de CAI que reclamen a Ibercaja van temptejar les hipoteques de les dues i triar les de la primera, m\u00e9s barates per tenir cl\u00e0usula s\u00f2l, de manera que a Ibercaja li consta que hi va haver negociaci\u00f3.<\/p>\n
L'excepci\u00f3 en el sector s\u00f3n les entitats nacionalitzades, Bankiay BMN, que van predicar amb l'exemple aprovant una devoluci\u00f3 pr\u00e0cticament generalitzada del cobrat als seus clients, el que els seus competidors privats critiquen que es fa amb p\u00f3lvora del rei. Bankia ha reintegrat ja m\u00e9s de 160 milions d'euros a m\u00e9s de 35.000 clients i BMN ha rebut 20.100 reclamacions i ha 27.100.000.<\/p>\n
La dada global de devolucions del sector no es coneixer\u00e0, previsiblement, almenys fins que es constitueixi l'\u00f2rgan de control, compost per representants de consumidors i l'advocacia, que ha de realitzar un informe semestral de seguiment. La seva formaci\u00f3, prevista en el decret de gener, requereix d'un desenvolupament reglamentari no empr\u00e8s.<\/p>\n
\"Hi ha entitats que rebutgen gaireb\u00e9 de forma sistem\u00e0tica la major part de les reclamacions\", denuncien mentre des del bufet Sanahuja-Miranda, alertant que \"a partir de juny es produir\u00e0 una allau de demandes judicials sobre cl\u00e0usules terra\" que podria provocar un \"col\u00b7lapse judicial\".<\/p>\n
Ni tan sols l'especialitzaci\u00f3 d'un jutjat per prov\u00edncia impulsada pel CGPJ garanteix la digesti\u00f3 del previsible \"al\u00b7luvi\u00f3\" de litigis, assumeix Rafael Lara, president del Col\u00b7legi Nacional de lletrats de Just\u00edcia.<\/p>\n
Paradoxalment, el mateix mecanisme de negociaci\u00f3 extrajudicial s'ha convertit en mat\u00e8ria d'an\u00e0lisi per als jutges despr\u00e9s que el Tribunal Constitucional accept\u00e9s l'\u00faltima setmana el recurs d'Podem, que denuncia que la f\u00f3rmula \u00e9s garantista per a la banca per\u00f2 no per al consumidor.<\/p>\n
CLAUS A TENIR EN COMPTE<\/strong><\/p>\n Com reclamar per la via extrajudicial?<\/strong><\/p>\n Les entitats financeres estan obligades a atendre les reclamacions que rebin de consumidors amb cl\u00e0usules s\u00f2l en les seves hipoteques des del passat 24 de gener ia tenir departaments d'atenci\u00f3 especialitzats des del 24 de febrer, que permetin a la clientela informar-se i presentar la seva sol\u00b7licitud des de qualsevol oficina .<\/p>\n Quin termini hi ha per respondre?<\/strong><\/p>\n A partir del 24 de febrer, el per\u00edode establert per a arribar a una entenimentat \u00e9s d'un m\u00e0xim de tres mesos a partir de la recepci\u00f3 de la reclamaci\u00f3. Dins d'aquest termini, l'entitat haur\u00e0 d'oferir una resposta al client, amb una justificaci\u00f3 si rebutja la seva petici\u00f3, o amb una oferta econ\u00f2mica detallada si l'accepta, contemplant a m\u00e9s un per\u00edode de reflexi\u00f3 de 15 dies perqu\u00e8 el consumidor valori si est\u00e0 conforme amb la proposta.<\/p>\n Qu\u00e8 passa si no hi ha acord?<\/strong><\/p>\n Acudir al mecanisme de negociaci\u00f3 extrajudicial exigeix no haver obert, o almenys suspendre temporalment, qualsevol acci\u00f3 legal plantejada pel client contra l'entitat financera. Al cap de tres mesos des de la reclamaci\u00f3, si el consumidor no rep resposta, no queda conforme amb la devoluci\u00f3 proposada per l'entitat o si aquesta li nega la compensaci\u00f3, el client tindr\u00e0 dret a acudir als tribunals per intentar aconseguir una compensaci\u00f3 per l'abonat indegudament. Les cl\u00e0usules s\u00f2l s\u00f3n una f\u00f3rmula perfectament legal i nom\u00e9s s\u00f3n nul\u00b7les quan es demostra que no es van comercialitzar sota els criteris de transpar\u00e8ncia que el Tribunal Suprem va establir en la seva sent\u00e8ncia de maig de 2013. Amb tot, fonts financeres admeten que en el que va d'any el 97% de les sent\u00e8ncies sobre cl\u00e0usules s\u00f2l emeses per audi\u00e8ncies provincials han estat fallades favorables al client<\/p>\n Font: cinco d\u00edas hipotecas<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El termini m\u00e0xim que les entitats financeres tenen per donar una resposta als primers clients que hagin reclamat la devoluci\u00f3 del pagat en aplicaci\u00f3 de cl\u00e0usules s\u00f2l hipotec\u00e0ries opaques per la nova via extrajudicial conclou dimarts. Certificar l'\u00e8xit o el frac\u00e0s del mecanisme ideat pel Govern per evitar el col\u00b7lapse dels jutjats portar\u00e0 encara mesos, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":704,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-1829","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1829","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1829"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1829\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/704"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1829"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1829"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/advocatsferrer.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1829"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}