Presentació massiva de demandes contra bankia

La presentació massiva de demandes contra Bankia està suposant greus problemes d’organització en els jutjats pel col·lapse dels mateixos. Bona prova d’això és la circular interna enviada ahir pel Col·legi de Procuradors de Madrid en què es plantegen mesures d’ajuda davant la difícil situació de gestió i organització que s’està plantejant en els òrgans judicials.

“Se’ns ha posat de manifest en la Comissió Mixta de Secretaris i procuradors l’enorme problema que provoca en el funcionament dels jutjats i el servei comú de notificacions, la presentació massiva de demandes contra Bankia”. Amb aquestes paraules arrenca la circular, que continua “pregant” que en el possible els procuradors demandants sol·liciten “fer l’emplaçament de Bankia a l’empara del que disposa l’article 152 de la Llei d’Enjudiciament Civil”, per considerar que amb això s’ajudarà a solucionar el problema d’arxiu i cúmul de treball del Servei Comú de Notificacions i Embargaments (SCNE) “i al justiciable que no patirà cap retard en la tramitació de la seva demanda”.

A més, la circular també prega que es presentin còpies de la documentació annexa a la demanda en cd o dvd, petició que, segons expliquen, “s’autoritza al Reial Decret 2003.02.21, en la Llei 18/2011 de 5 de juliol i , entre altres, en la sentència del Tribunal Suprem de data 22 d’abril de 1998 “. Per a això, consideren necessari revisar “que el CD o DVD que s’adjunta conté la documentació precisa”, per al que estan autoritzats i obligats per l’article 274 de la Llei d’enjudiciament civil. I afegeixen que “en ser la destinatària de la documentació l’entitat Bankia és obvi que té sistemes suficients per a la lectura de mitjans telemàtics”.

Les explicacions que donen per aquesta mesura són raons d’espai (ja que les sales d’arxiu estan saturades), així com de salut dels funcionaris del cos de gestió i dels procuradors “que han de traslladar pesos ingents de paper”, a més de per “causes òbvies d’ètica ecologista”.

S’acaba el termini de reclamació per a les accions de Bankia

A pocs dies de complir-se quatre anys que Bankia iniciés les seves operacions a la borsa, també s’acaba el termini perquè tots els afectats puguin reclamar les seves accions. Cal esmentar que aquestes accions Bankia van ser subscrites per una quantitat important de persones a un preu únic de 3.75 € i que al tancament de la borsa divendres passat es cotitzaven a únicament 1,23 €.

Una mica d’història

Quan Bankia va sortir a la Borsa, l’entitat bancària va deixar en clar que tots els que adquirissin accions Bankia no únicament rebrien importants beneficis, sinó que a més no tindrien cap tipus de pèrdua. Aquest anunci va ser sens dubte una de les principals raons per les que una gran quantitat de persones van decidir adquirir els valors. No obstant això, molt pocs en realitat coneixien la veritable solvència financera que aquesta entitat experimentava en aquells moments.

Per començar, els 390 milions d’euros en beneficis en realitat van resultar no auditats, els mateixos beneficis que es va dir als inversors i que per descomptat va originar la massiva compra d’accions Bankia. Amb el passar del temps, la veritat va sorgir a la llum i es va demostrar que l’entitat bancària tenia perdudes per al voltant de 3.000 milions d’euros. En aquest punt és important esmentar que quan Bankia anunciava la seva sortida a borsa, l’entitat tenia una imatge de solvència que per a la majoria reflectia confiança, no obstant això lluny estaven de imaginar-se el desastre financer que s’acostava.

L’única veritat en tot aquest assumpte és que Bankia deliberadament  va enganyar  a tots els seus inversors que cegament van confiar en la seva liquiditat financera. En l’actualitat totes aquestes persones que van invertir en accions Bankia han per descomptat optat per la via judicial per intentar recuperar tots els seus estalvis i la inversió que van fer i que per descomptat perilla. El trist de tot és que l’entitat encara amb totes les proves no ha assumit el seu error tenint ple coneixement que el temps s’esgota.

S’esgota el termini

Per descomptat que la llei contempla terminis de prescripció, però això no treu la incertesa a tots aquests inversors que van confiar el seu patrimoni a una entitat que els va estafar sabent que la seva situació financera era un desastre. El termini per reclamar les accions Bankia s’esgota ràpidament, ja que per a demandar per responsabilitat per falsedat en el fullet acaba el 25 de Maig, i la demanda per nul·litat es pot allargar una mica més fins al pròxim mes de juliol ja que es compliran quatre anys des que Bankia sortís a la borsa. A partir d’aquesta dates s’impedirà que els inversors puguin reclamar sobre l’argument que fins ara han utilitzat per sortir amb èxit dels processos judicials ja resolts.

Bancs amb clàusula sòl i bancs que l’han tret

Més de 40.000 hipoteques de Catalunya Caixa deixaran de tenir clàusula sòl a partir del juliol. Així ho va anunciar ahir BBVA, grup en el qual estan integrades les antigues caixes catalanes. A més, l’entitat no inclou clàusules sòl en els préstecs hipotecaris a consumidors des d’abril de 2013. La tendència del sector va començar a canviar arran de que al maig d’aquest mateix any, el Tribunal Suprem declarés nul·les les clàusules sòl que no complien amb els requisits de transparència.

A efectes pràctics, al seu dia, la sentència va acabar afectant 400.000 hipoteques de BBVA, 90.000 de Novagalicia Banc ja al voltant de 100.000 de Cajamar. Després de conèixer la decisió del tribunal, moltes entitats van decidir eliminar aquest requisit en els préstecs que comercialitzaven.

I és que les entitats que venien aquestes hipoteques amb clàusules sòl han anat disminuint des de 2013 fins a l’actualitat, en la qual cap ven hipoteques amb aquest requisit. Segons dades d’un estudi del Banc d’Espanya, de la caiguda de l’euríbor, tipus d’interès al qual estan referenciades més del 80% de les hipoteques que es concedeixen a Espanya, que va arribar a tocar el 5,5% a l’octubre de 2008, seva cota més alta, no es beneficien més del 30% de les hipoteques constituïdes fins a setembre de 2009.

Aquests préstecs tenien acotacions a la baixa oa l’alça; és a dir, clàusula sòl o sostre. D’aquestes, el 72% són les que incorporen, simultàniament, límits a la pujada i la baixada del tipus. Per contra, les que només limiten la baixada estan a l’entorn del 15%, i la resta (13%) ho fan només per la pujada. Segons aquest informe, el tipus mitjà del sòl se situava el 2009 en el 3,12% mentre que el del sostre era a 13,56%. Des de l’Associació Hipotecària expliquen que, des de llavors no hi ha estadística d’hipoteques amb clàusula terra perquè cada vegada hi ha menys préstecs amb aquestes característiques.

Encara que són difícilment quantificables, les associacions de consumidors xifren en al voltant de dos milions les que queden.

Es pot reclamar i que aquesta es declari la clàusula nul·la; d’aquesta manera el client afectat podrà optar a la devolució de les quantitats cobrades de més, almenys des de maig de 2013. Hi ha dues vies. Primera, l’amistosa o extrajudicial, de manera que cal acudir a l’entitat bancària i reclamar que s’elimini la clàusula sòl. I segona, la judicial, que suposa interposar una demanda contra l’entitat que tindrà com a missió que es declari la nul·litat de la clàusula i que es retornin les quantitats cobrades de més.

Per a això, és possible acudir a un advocat o bé a associacions de consumidors. La majoria dels jutjats que ha estudiat casos en què se sol·licita la nul·litat de les clàusules sòl hipotecàries ha donat la raó al particular, però l’assumpte està encara lluny de tenir un criteri jurisprudencial unànime i hi ha tribunals que segueixen reconeixent als bancs seva dret a mantenir un límit en la baixada del tipus d’interès del préstec.

Una de les resolucions favorables a una entitat financera es va produir a Navarra, al Jutjat de Primera Instància número 2 de Pamplona. El magistrat Juan Miguel Iriarte Barberena va sentenciar el passat 29 d’octubre que Banco Popular pot seguir aplicant una clàusula sòl que imposa un tipus d’interès mínim del 3%, descartant la pretensió d’una clienta que pretenia que s’eliminés completament i se li restituïssin les quantitats indegudament pagades.

Resistència de les entitats

Els bancs s’han resistit a treure les clàusules sòl tot i que és una tendència que s’està imposant. “Pot ser negatiu per als comptes de resultats de la banca espanyola”, assegura Rafael Romero, director d’inversions de Unicorp Patrimoni. De fet, segons BBVA, partint de l’actual cotització de l’índex de referència majoritàriament utilitzat en aquests contractes, euríbor a un any, l’aplicació d’aquesta mesura comportarà una reducció del benefici net després d’impostos en el mes de juliol de 2,3 milions d’euros.

Romero, per la seva banda, afegeix que “treure la clàusula sòl té l’avantatge d’aconseguir una major vinculació emocional amb els seus clients, i això pot ser molt interessant per a l’estratègia de l’entitat en el mitjà i llarg termini”.