Una altra sentència anul·la la clàusula sòl

El Jutjat del Mercantil número 3 d’Alacant ha anul·lat la clàusula sòl d’una hipoteca d’un client del Banc Ceiss, al qual haurà de tornar els 10.000 euros que va percebre per aquest concepte, per no haver informat prou de les seves conseqüències.

Segons la sentència, a la qual ha tingut accés Efe, la clàusula d’aquest contracte “no supera el control de transparència” exigit pel Tribunal Suprem en la seva resolució de maig de 2013, ja que per “un dèficit informatiu” atribuïble al banc, el client no va poder tenir “un coneixement real i raonablement complet de la transcendència del que subscrivia”.

El client reclamava la nul·litat de la clàusula sòl per considerar-la “abusiva”, mentre que l’entitat va al·legar que les condicions del préstec van ser negociades, pel que no van ser ni predisposades ni imposades per aquesta.

Pel jutge, el consentiment que va donar el demandant en signar el contracte al novembre de 2008 no suposa “una decisió libèrrima de l’estil: sempre podia haver acudit a una altra entitat”. I és que, segons el Suprem, “la prestació del consentiment a una clàusula predisposada s’ha de qualificar d’imposada quan el consumidor no pot influir en la seva supressió o en el contingut, de manera que o s’adhereix i consisteix a contractar o ha de renunciar a fer-ho “, subratlla el jutge d’Alacant.

A més, en aquest cas, els tipus d’interès es van anar col·locant per sota del 3% (límit de la clàusula fixat en aquest contracte) des de gener de 2009 (amb prou feines un mes després de la signatura), el que evidencia, diu aquest magistrat, que la intenció del banc era “establir un tipus fix i no variable, lluny del pretès pel client”. I no consten indicis, conclou, que l’afectat conegui o hagi estat informat de les conseqüències econòmiques que podrien comportar el contracte.

Clàusula sòl

La Justícia decideix al juliol si prohibeix cautelarment la clàusula sòl

La macro demanda col·lectiva interposada per Adicae, en nom de 15.000 hipotecats, contra les clàusules  terra en les hipoteques sembla prendre impuls. El Jutjat del Mercantil número 11 de Madrid, després de justificar la seva competència en el cas, decidirà entre el 15 i el 18 de juliol si accepta la petició de l’associació de suspendre provisionalment les clàusules sòl de diferents contractes hipotecaris corresponents a 101 entitats.

El passat 6 de març el tribunal va admetre a tràmit la denúncia col·lectiva de l’associació, en la qual es demanava l’adopció de mesures cautelars consistents en ordenar la suspensió d’aplicació d’aquestes clàusules. El jutjat ha fixat la celebració d’aquesta vista per als propers 15, 16, 17 i 18 de juliol. En aquesta vista, el jutjat ha de resoldre si accepta aquesta mesura i si la fa extensiva al conjunt d’hipoteques amb clàusula sòl de les entitats demandades o la restringeix als 15.000 afectats sumats a l’associació en aquesta acció col·lectiva. ‘Múltiples tribunals i audiències provincials s’han pronunciat ja sobre la seva nul·litat.

En un comunicat, Adicae considera “indiscutible” la procedència i necessitat d’aquesta suspensió, per tal que els afectats “no segueixin suportant els perjudicis de l’aplicació del ‘sòl’ quan múltiples tribunals i audiències provincials s’han pronunciat ja sobre la nul·litat d’aquesta clàusula “.

“Es tracta d’una demanda col·lectiva que, en cas de resoldre segons el sol·licitat per Adicae, podria determinar l’anul·lació de totes les clàusules sòl abusives a Espanya, hi ha la possibilitat que sobre la base de l’anomenada ‘extensió d’efectes’ la suspensió cautelar que es dicti sigui aplicable a totes les hipoteques amb clàusules sòl contractades a Espanya amb les 101 entitats demandades. És a dir, a les hipoteques amb sòl venudes per la banca en el seu conjunt a Espanya”, exposa el col·lectiu demandant.

Adicae considera inacceptable que els afectats per una condició que ha estat objecte de desenes de resolucions judicials i fins i tot d’iniciatives parlamentàries per declarar la seva abusivitat segueixin suportant els perjudicis de l’aplicació del sòl, mentre es resol el procediment judicial. Per això, defensarà la mesura destacant el greu perjudici que l’aplicació de la clàusula sòl està generant als consumidors en general.

L’associació recorda que cada afectat de les gairebé quatre milions d’hipoteques amb clàusules sòl existents a Espanya paga entre 1.031,04 euros i 2.144,64 euros d’excés a l’any, de manera que la xifra d’ingressos anuals “indeguts” que obté la banca per aquestes clàusules es situaria al voltant dels 5.000 milions anuals. Una hipoteca de 150.000 euros a 30 anys amb sòl suporta un sobrecost de 1.931 euros a l’any.
Concretament, en una hipoteca de 150.000 euros a 30 anys i referenciada a l’Euribor +1%, la clàusula sòl mitjana (del 3’56%) genera en l’actualitat, amb l’Euribor al 0,562, un sobrecost artificial de 1.931,04 euros anuals (160,92 euros mensuals) a cada hipotecat, el que constitueix mostra evident de la gravetat de l’abús.

En la interlocutòria dictada el passat 6 de març el Jutjat resol els múltiples recursos presentats per la banca davant d’aquesta demanda col·lectiva en la qual es demana la declaració d’abusives de les clàusules sòl, la nul·litat de les mateixes i la devolució de les quantitats indegudament pagades pels hipotecats. La magistrada resol els recursos presentats reafirmant la competència del jutjat mercantil per conèixer de l’acció col·lectiva d’Adicae i de la abusivitat i nul·litat de les clàusules sòl. Aquest procés judicial es produeix menys d’un any després que el Tribunal Suprem declarés nul·les les clàusules sòl dels contractes hipotecaris de Cajamar, BBVA i NCG Banc en considerar falta de transparència el 9 de maig de 2013.

FONT: elmundo.es

Sentència obliga a Bankia a restituir import accions per falsejar sortida Borsa

Mataró. – El jutjat de primera instància de Mataró (Barcelona) ha fet pública avui una sentència que declara nul el contracte de compra d’accions subscrit per un client i obliga l’entitat a restituir el preu pagat i els seus interessos per falsejament comptable en la sortida a borsa.

La sentència declara nul el contracte de compra de 10.933 accions per import de 41.000 euros a data 1 de juliol de 2011.
Aquesta sentència apunta que l’entitat “va faltar a la veritat” en la publicitat efectuada per a la comercialització d’accions en relació a la seva situació patrimonial, presentant-se amb una aparent solvència quan en realitat estava en situació de “fallida tècnica”.

Qualifica de “engany o maquinació fraudulenta en l’exageració de la qualitat i circumstàncies del producte”, el que influeix de manera deliberada en la voluntat del comprador.

A més, la sentència apunta la responsabilitat del Consell d’Administració de Bankia ja que l’entitat va actuar d’acord amb les indicacions dels seus superiors.

Font: La Vanguardia

El BCE rebaixa els tipus del 0,25% al 0,15% i col·loca la taxa de dipòsits en nivells negatius

El BCE rebaixa els tipus del 0,25% al 0,15% i col·loca la taxa de dipòsits en nivells negatius

Mario Draghi compareix davant la premsa després de la reunió del BCE.

El Banc Central Europeu (BCE) ha decidit retallar els tipus d’interès i injectar liquiditat en el mercat per animar l’activitat a l’eurozona i minimitzar els riscos de deflació. Concretament, el Consell de Govern del Banc Central Europeu ha retallat aquest dijous els tipus fins a situar-los en un nou mínim històric del 0,15%, i ha col·locat per primera vegada en la història la taxa de dipòsits en nivells negatius, complint així amb les expectatives dels mercats, que donaven per descomptades aquestes mesures. A més, Mario Draghi ha anunciat que l’entitat portarà a terme aquest any dues injeccions de liquiditat a llarg termini per un import de 400.000 milions d’euros, amb un venciment de quatre anys, condicionades al fet que els bancs prestin a les empreses.

Concretament, la institució presidida per Draghi informa en un comunicat que ha retallat els tipus d’interès des del 0,25% en què els va situar en el mes de novembre del 2013, fins a un nou mínim històric del 0,15%. Així mateix, també cobrarà per primera vegada en la història als bancs per guardar els seus diners, al situar el tipus d’interès aplicable a la facilitat de dipòsit en el -0,10%, una mesura que els analistes desconeixen quin impacte tindrà.

Draghi ha anunciat noves injeccions de liquiditat a llarg termini per un import de fins a 400.000 milions d’euros, així com la fi de l’esterilització de les injeccions de liquiditat amb les compres de bons, i iniciar els preparatius per a la compra directa de valors recolzats per actius (ABS). Aquestes mesures se sumen a la decisió del BCE de retallar els tipus d’interès de l’euro fins a situar-los en un nou mínim històric del 0,15%, rebaixar el tipus d’interès aplicable a la facilitat marginal de crèdit en 35 punts bàsics, fins al 0,40%, i col·locar per primera vegada en la història la taxa de dipòsits en nivells negatius, en el -0,10%.

Draghi ha explicat que amb les noves injeccions de liquiditat a llarg termini condicionades, anomenades TLTROs, el BCE té previst injectar al voltant de 400.000 milions d’euros en l’economia. Per a això celebrarà dues subhastes al setembre i desembre del 2014 amb venciment el setembre del 2018. Aquesta mesura està destinada a fomentar el préstec a les famílies i a les companyies no financeres, excloent els préstecs a les famílies per a la compra de vivenda. Draghi ha assegurat que el BCE tindrà mecanismes per comprovar que aquestes injeccions de liquiditat es destinin a l’economia real. “Les entitats que no compleixin certes condicions respecte al volum dels seus préstecs nets a l’economia hauran de tornar els diners el setembre del 2016”, ha advertit.

En aquesta línia, des del març del 2015 al juny del 2016, les entitats podran sol·licitar també trimestralment a l’organisme fins a tres vegades la quantitat equivalent al seu crèdit net al sector privat, excloent els préstecs a les famílies per a la compra de vivenda.

Compres

D’altra banda, Draghi ha informat que el Consell de Govern ha decidit intensificar els treballs preparatoris per realitzar compres de valors recolzats per actius (ABS) per millorar el funcionament del mecanisme de transmissió de la política monetària.

Amb aquesta iniciativa, es considerarà comprar valors “simples i transparents” que estan recolzats per actius, tenint en compte els canvis desitjables en l’entorn regulador, i treballarà amb altres institucions per aconseguir aquests efectes. Així mateix, ha confirmat que prolongarà les subhastes de liquiditat a tipus fix a mitjà termini fins almenys el desembre del 2016 i suspendrà les operacions d’esterilització de la liquiditat injectada a través del programa de compra de bons en els mercats secundaris.

Explicacions

En la roda de premsa posterior al Consell de Govern del Banc Central Europeu (BCE), Draghi ha explicat que el BCE ha adoptat aquesta mesura tenint en compte les previsions econòmiques i l’anàlisi de la transmissió de la política monetària. El president del BCE assegura que amb aquest paquet de mesures busquen recolzar la concessió de crèdit a l’economia real i confia que contribuiran a fer que la inflació torni al seu objectiu del 2%.

Els mercats estaven atents a les decisions del BCE. La reunió del juny marca el futur d’un estiu en què l’activitat industrial tendeix a retallar-se en la majoria de sectors. S’esperava per això un paquet de mesures “de calat” per afavorir el crèdit, encara que es descartava a priori un programa de compra de deute a gran escala.

Indicadors

Les últimes dades d’inflació de l’eurozona, que va baixar des del 0,7% al 0,5% al maig, i del producte interior brut (PIB), que va alentir el seu creixement al 0,2% en el primer trimestre, han estat fonamentals per animar el BCE a esperonar l’economia europea ja que és generalitzada l’opinió que una inflació baixa durant massa temps pot tenir conseqüències funestes. Si l’euro segueix a nivells molt elevats, per sobre dels 1,40 dòlars, la competitivitat europea en el seu conjunt es veuria afectada.

Els experts ja han advertit que la retallada de tipus és menys rellevant que les mesures dirigides a animar el finançament de les empreses i particulars. El BCE deixarà previsiblement la porta oberta a mesures monetàries expansives de més calat en el futur per suavitzar les pressions deflacionistes i debilitar l’euro.

Font El País.

El Parlament conclou que hi va haver “estafa” amb les Preferents

El text final de la comissió d’investigació, pactat per CiU i ERC, considera que hi va haver “vulneració generalitzada dels drets dels consumidors“.

Barcelona. (EFE). – La comissió d’investigació creada pel Parlament per analitzar l’actuació de la banca a Catalunya conclou que hi va haver “un procediment en l’emissió i comercialització de participacions preferents que podria complir els requisits del que pot ser considerat com una estafa“.

El text, pactat per CiU i ERC, i que serà aprovat la setmana que ve al ple del Parlament després de tirar endavant avui en comissió, es refereix així a la polèmica per les preferents. Després d’haver escoltat el testimoni d’uns 90 responsables de les antigues caixes catalanes, la comissió entén que es va produir una “vulneració generalitzada dels drets dels consumidors en l’emissió i comercialització de participacions preferents i productes financers similars”.

I explica aquesta pràctica per una “actuació premeditada” per part d’aquelles entitats que actualment tenen oberts més processos judicials i d’arbitratge, i també per la “clara manca d’atenció” en les seves funcions de supervisió i control per part del Banc d’Espanya i la Comissió Nacional de Mercat de Valors.

El document consensuat per CiU i ERC, de 73 pàgines, ha comptat amb el suport a alguns punts per part de Ciutadans i del PSC, mentre que el PPC s’ha inclinat majoritàriament pel vot en contra per oposar-se a la lectura política que feien aquests grups i ICV – EUiA i les CUP s’han desmarcat per veure insuficient i han denunciat que no passaran per la comissió representants de La Caixa, el BBVA i el Santander.

Més enllà del relat que fan CiU i ERC de tota la polèmica de les preferents, les seves conclusions, que són les que aprovarà la pròxima setmana el Parlament, recomanen “obrir un nou procés d’acceptació de processos d’arbitratge per incorporar els casos d’afectats per participacions preferents i altres productes financers similars per un valor igual o inferior als 6.000 euros”. Així mateix, demanen que s’incrementin els recursos del sistema judicial per abordar aquests casos i, fins i tot, que si correspon, s’obrin “nous jutjats especials” per a això.

El document de conclusions també insta el Govern a crear un organisme de protecció del client bancari independent del Banc d’Espanya. Encara que el text pactat per CiU i ERC també censura que es van incloure “clàusules abusives” en contractes de préstecs hipotecaris i que el marc normatiu actual encara “manté el desequilibri en favor de l’entitat financera”, no tanca la porta completament als desnonaments.

Les conclusions subratllen que “les entitats hauran d’evitar les execucions hipotecàries que comportin la pèrdua de l’habitatge optant per aquesta via com a últim recurs”. ” S’hauran d’anticipar a la situació del risc del crèdit i evitar sobre endeutament en la renegociació de les condicions de pagament del préstec hipotecari. Cal promoure la possibilitat de la dació en pagament com a mecanisme de liquidació del deute”, afegeix el document.

Aquesta comissió d’investigació, que va arrencar fa aproximadament un any, ha analitzat l’actuació i la gestió de Caixa Catalunya, ara Catalunya Caixa i les caixes que la van formar; d’Unnim i les caixes que van donar lloc a aquest grup de Caixa Laietana i Bankia, o bé de Caixa Penedès, i les conclusions censuren algunes d’aquestes entitats per comercialitzar productes híbrids a clients “vulnerables”, molts d’ells majors de 65 anys.

Font: La Vanguardia

Bankia haurà de tornar 350.000 euros de subordinades

El Jutjat de primera Instància número 13 de Bilbao ha condemnat a Bankia a retornar, per “vici de consentiment”, els 350.000 euros que va desemborsar un particular que va comprar al maig de 2009 obligacions subordinades de Bancaja. En una sentència amb data de 12 de maig de 2014, la jutge estima íntegrament la demanda i declara la nul·litat de l’ordre de subscripció així com del contracte tipus de dipòsit i administració de valors subscrit el dia anterior, i de les operacions realitzades amb posterioritat de bescanvi per accions de Bankia i venda de les mateixes amb data 29 de maig de 2013.

Per això, condemna a Bankia a tornar al comprador la quantitat invertida, amb els interessos legals des de la contractació, deduïdes les quantitats rebudes per rendiments de les obligacions subordinades, alhora que imposa al banc el pagament de les costes del procediment.

La decisió rebutja l’al·legació del banc que el comprador no va llegir els documents i signar sense saber el que feia, assenyalant que “no pot imputar falta de diligència en obtenir informació, quan aquest deure és de l’entitat”. Per això, la jutge estima que per la naturalesa complexa del producte i l’absència d’experiència del comprador en productes similars, sent un client minorista de perfil inversor “conservador”, que accedia per primera vegada a aquest tipus de productes, el banc “havia d’extremar les precaucions a l’hora de subministrar informació”.

Font: El País

El Banc d’Espanya revisarà informes de 2.000 clàusules sòl

D’ells, una tercera part es referien a incompliments normatius, mentre que la resta es derivaven de “trencaments de les bones pràctiques bancàries”.

MADRID (EUROPA PRESS).- El Banc d’Espanya està estudiant si ha d’obrir expedient sancionador a diferents entitats bancàries a resultes d’algun dels més de 2.000 informes que ha emès entre juliol de 2013 i gener de 2014 donant la raó a clients que havien presentat queixes relacionades amb les clàusules sòl.

Així ho assenyala el Govern al portaveu adjunt d’Economia del PSOE al Congrés, Antonio Hurtado, en resposta a la valoració que el diputat andalús va demanar a l’Executiu sobre els efectes de la sentència del Tribunal Suprem (TS) del passat any declarant nul·la l’aplicació de clàusules sòl sense els necessaris requisits de transparència.

En el text, a què ha tingut accés Europa Press, l’executiu recorda que després de la decisió judicial va demanar al Banc d’Espanya que prestés “especial atenció” al seu compliment i esmenta un informe del passat 19 de febrer, en què el supervisor comunica que durant el segon semestre de 2013 i el mes de gener d’aquest exercici el Departament de Conducta de Mercat i Reclamacions va emetre més de 2.000 informes favorables als reclamants en expedients relacionats amb les clàusules sòl.

D’ells, una tercera part es referien a incompliments normatius, mentre que la resta es derivaven de “trencaments de les bones pràctiques bancàries”.

Davant d’aquesta xifra, i al marge que aquest tipus de condicions contractuals siguin vigilades específicament dins del Pla Anual de Supervisió 2014 del Banc d’Espanya, la Direcció General de Supervisió ja està “analitzant” els diferents expedients per “detectar si hi hagués indicis que justifiquin la incoació d’expedients sancionadors”, afegeix el Govern.

No obstant això, també recorda que el TS no ha declarat nul·les les clàusules sòl de forma general, sinó que únicament obliga que es compleixin uns requisits d ‘”especial transparència” que el Ministeri d’Economia ha precisat com la necessitat que els préstecs hipotecaris que incloguin aquestes condicions hagin de contenir, al costat de la signatura del client, una expressió manuscrita per la qual el prestatari manifesti que ha estat “adequadament advertit dels possibles riscos derivats del contracte”.

Per valorar si aquestes advertències han estat les adequades, l’Alt Tribunal estima que “no n’hi ha prou amb què les clàusules de forma aïllada siguin comprensibles” sinó que els consumidors han de ser informats explícitament que “quan el tipus d’interès baixa a determinats nivells el préstec es transforma en un préstec a interès fix variable només a l’alça”.

“També han de ser informats de manera clara i destacada, sense que les clàusules puguin passar inadvertides al consumidor entre altres pròpies d’un contracte tan complex”, recorda l’Executiu que, per aquests motius, considera que l’anul·lació de clàusules sòl en un contracte hipotecari només podrà derivar d’un “pronunciament judicial cas a cas per determinar si la comercialització va ser adequada o no en funció de la informació traslladada al client”.

D’aquesta manera, el Govern admet que no es produirà una eliminació generalitzada de les clàusules sòl ni tampoc la compensació a tots els titulars d’hipoteques amb aquestes condicions per les rebaixes de tipus impositius de les que no s’han pogut beneficiar.

No obstant això, recorda que el Banc d’Espanya ha demanat a les entitats financeres que revisin l’adequació de totes les clàusules sòl que tenen contractades i que valorin l’impacte que la seva eliminació tindria en el seu compte de resultats, a més d’haver començat a exigir informació sobre les mesures que estan prenent en relació amb aquest assumpte.

En una altra resposta, en aquest cas al portaveu adjunt d’UPyD al Congrés, Carlos Martínez – Gorriarán, el Govern afegeix a més que la sentència del TS es referia a certs préstecs hipotecaris concedits, entre d’altres, per NCG Banc, que “va procedir a la seva eliminació”.

Atès que l’entitat està nacionalitzada, el Fons de Reestructuració Ordenada Bancària (FROB) va demanar a la resta d’entitats rescatades que revisessin totes les seves clàusules terra per veure si “s’adapten als criteris establerts” en la decisió judicial.

Font: La Vanguardia.com al minut